編者按
　　世界銀行《全球營商環(huán)境報告2021》即將發(fā)布,。為此,，我們特別邀請2018年,、2019年,、2020年作為中國代表團(tuán)成員三度全程參與世界銀行營商環(huán)境評估所有指標(biāo)最終磋商的羅培新教授解讀中國在有關(guān)方面的改革措施,，以饗讀者,。

　　盡管對我國營商環(huán)境改革早有預(yù)期,，但改革的步伐如此之快,，仍然出乎很多人意料。
　　猶記得,，2019年6月25日,，本人作為世行營商環(huán)境評估的中方代表團(tuán)成員之一，赴世行總部華盛頓磋商,。結(jié)束當(dāng)天4個指標(biāo)的磋商之后,，世行時任總裁兼執(zhí)行行長克里斯塔利娜·格奧爾基耶娃（Kristalina Georgieva）、全球營商環(huán)境評估總負(fù)責(zé)人瑞塔·拉馬略（Rita Ramalho）會見了我們,。瑞塔認(rèn)真地說：“2018年中國排名顯著提升,，是因為中國在優(yōu)化流程、縮短時間與降低費用方面,，進(jìn)行了卓有成效的改革,；2019年則通過大量修改法律法規(guī)，進(jìn)一步深化了改革,?！笨死锼顾日勑︼L(fēng)生，最后以極富智慧的話作為結(jié)尾：“我們都相信,，中國的營商環(huán)境全球排名,，一定會大幅提升，但我們面臨的共同問題在于,，并不確定在什么時候會發(fā)生,。營商環(huán)境的優(yōu)化，本來就是一場馬拉松,。我深信,，中國是有長遠(yuǎn)眼光、戰(zhàn)略耐心的,，無論今年中國的排名有沒有提升,，中國深化改革、推動營商環(huán)境優(yōu)化的步伐不會停歇,，因為這符合中國與全球的利益,。”
　　誠如其所言,，中國優(yōu)化營商環(huán)境的步伐,，一刻也沒有停歇,！
　　2020年12月14日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,，決定從2021年1月1日起,，對動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實行統(tǒng)一登記。原由市場監(jiān)管總局承擔(dān)的生產(chǎn)設(shè)備,、原材料,、半成品、產(chǎn)品抵押登記和人民銀行承擔(dān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記以及存款單質(zhì)押,、融資租賃,、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān),，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時全天候服務(wù),。
　　會議還指出，此前已作動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的,，不需要重新登記,，有關(guān)部門要妥善做好存量信息數(shù)據(jù)移交等銜接工作。對新登記的,，由當(dāng)事人通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理,，并對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負(fù)責(zé),；登記機(jī)構(gòu)不對登記內(nèi)容進(jìn)行實質(zhì)審查,。實行統(tǒng)一登記，有助于金融機(jī)構(gòu)全面掌握企業(yè)動產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利信息,，提升給企業(yè)擔(dān)保融資的意愿,。
　　改革的推動力，一方面源于動產(chǎn)擔(dān)保多頭登記的繁復(fù)現(xiàn)狀,；另一方面,，則是世行營商環(huán)境評估全球競爭的巨大推動。

擔(dān)保物權(quán)多頭管理,，繁雜且成本高昂
　　此前,，我國的擔(dān)保物權(quán)實行拉條管理，登記職責(zé)分散于不同的政府部門,，并由不同的法律作出規(guī)定,。例如，《動產(chǎn)抵押登記辦法》規(guī)定了生產(chǎn)設(shè)備,、原材料,、半成品、產(chǎn)品的抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是工商部門（機(jī)構(gòu)改革后為市場監(jiān)管部門）,，《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定了應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)的登記機(jī)關(guān)是中國人民銀行征信中心,，《中國人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》規(guī)定了融資租賃的出租人可以在融資租賃登記公示系統(tǒng)辦理融資租賃登記,。除此之外，不動產(chǎn)及參照不動產(chǎn)管理的財產(chǎn)抵押,，也散見于不同的管理部門?！洞暗怯涋k法》規(guī)定船舶抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是交通運輸部海事局,，《民用航空法》規(guī)定民用航空器抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是國務(wù)院民用航空主管部門，《道路交通安全法》規(guī)定機(jī)動車抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是公安機(jī)關(guān)交通管理部門,。
　　如此多頭登記,，導(dǎo)致查詢企業(yè)的財產(chǎn)擔(dān)保狀況、評估交易風(fēng)險面臨巨大的制度性交易成本,。例如,，A公司與B公司交易時，B公司擬以其所有財產(chǎn)設(shè)定浮動抵押,。A要辨別B公司的財產(chǎn)在先抵押狀況,，就可能要跑市場監(jiān)管部門查詢B公司的設(shè)備、原材料等抵押狀況,，跑人民銀行查詢B公司的應(yīng)收賬款抵押狀況,，跑海事局查詢船舶抵押狀況。特別是,，如果B公司異地經(jīng)營,，無法實現(xiàn)在線查詢，可能還要跑不同的城市,。
　　由于擔(dān)保是獲得信貸的重要安排,，我國在世行營商環(huán)境評估中，此項指標(biāo)的表現(xiàn)一直欠佳,。

世行“獲得信貸”指標(biāo),，涉及法律制度及擔(dān)保平臺的12個方面
　　“獲得信貸”（Getting credit）是世行評估十項指標(biāo)之一。在我國近年絕大多數(shù)指標(biāo)排名提升甚至是顯著提升的情況下,，“獲得信貸”的排名不但沒有提升,，近4年反而一直下跌，由全球第62名跌至第80名,，格外值得關(guān)注,。
　　“獲得信貸”指標(biāo)排名連年下滑，其中的二級指標(biāo)“合法權(quán)利指 數(shù)（Strength of legal rights index）是重要原因,。該指標(biāo)滿分10分,，我國僅得4分，表現(xiàn)不盡如人意,。
　　合法權(quán)利力度指數(shù)衡量的12個方面,，既關(guān)乎法律,，又關(guān)乎擔(dān)保平臺建設(shè)。
　　根據(jù)世行營商環(huán)境評估的方法論,，“獲得信貸”的評估標(biāo)準(zhǔn)有如下要求：
　　第一,，經(jīng)濟(jì)體存在整合或統(tǒng)一的擔(dān)保交易法律框架，延伸到4個功能等同于動產(chǎn)擔(dān)保的權(quán)益的創(chuàng)設(shè),、公示及執(zhí)行,，也就是具有擔(dān)保功能的所有權(quán)受托轉(zhuǎn)讓（在我國語境下，可以理解為讓與擔(dān)保）,、融資租賃,、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與保留所有權(quán)等。
　　第二,，法律允許企業(yè)轉(zhuǎn)讓單一類別動產(chǎn)之上的不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保權(quán)益（比如應(yīng)收賬款或者庫存）,，而不要求對擔(dān)保物具體描述。
　　第三,，法律允許企業(yè)轉(zhuǎn)讓所有動產(chǎn)的不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保權(quán)益,，而不要求對擔(dān)保物具體描述。
　　第四,，擔(dān)保權(quán)益可以延伸到將來或以后獲得的資產(chǎn),，并可自動延伸到原始資產(chǎn)產(chǎn)生的產(chǎn)品、收益或替代品,。
　　第五,，擔(dān)保協(xié)議和登記文件中允許對債務(wù)和付款義務(wù)進(jìn)行一般性描述，即各種債務(wù)和付款義務(wù)都能通過擔(dān)保協(xié)議而獲得擔(dān)保,，擔(dān)保協(xié)議還可以設(shè)定用作擔(dān)保的資產(chǎn)的最大額度,。
　　第六，有一個正常運營的動產(chǎn)抵押權(quán)登記處或登記機(jī)構(gòu),，法人或者非法人主體皆可使用,；該登記處的地理位置與資產(chǎn)類別相統(tǒng)一，并擁有一個以擔(dān)保債務(wù)人姓名為索引的電子資料庫,。
　　第七,，抵押登記機(jī)構(gòu)以通知為基礎(chǔ)——登記機(jī)構(gòu)只注冊擔(dān)保物權(quán)的存在（而非具體文件），并且不對交易進(jìn)行法律審查,。登記機(jī)構(gòu)也公示與擔(dān)保權(quán)利功能等同的權(quán)益,。
　　第八，抵押登記機(jī)構(gòu)具有現(xiàn)代化特征,，例如允許擔(dān)保債權(quán)人（或其代表）在線注冊,、修正、賒銷及搜索擔(dān)保權(quán)益,。
　　第九,，當(dāng)債務(wù)人在破產(chǎn)程序之外拖欠債務(wù)時,，擔(dān)保債權(quán)人首先得到賠付（比如，在稅款和雇員要求之前）,。
　　第十,，當(dāng)企業(yè)被清算時，擔(dān)保債權(quán)人首先得到賠付（比如,，在稅款和雇員要求之前）,。
　　第十一，當(dāng)債務(wù)人進(jìn)入由法院監(jiān)督的重組程序時,，擔(dān)保債權(quán)人受自動凍結(jié)或延期償付的限制,，但法律規(guī)則保護(hù)擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)益,，規(guī)定擔(dān)保債權(quán)人在特定依據(jù)下可免于自動凍結(jié)或延期償付（比如存在損失動產(chǎn)的危險）,，另外，法律規(guī)定了自動凍結(jié)的期限,。
　　第十二,，法律允許雙方在擔(dān)保協(xié)議中同意債權(quán)人庭外行使其擔(dān)保權(quán)益。法律允許公共和私人拍賣,，也允許擔(dān)保債權(quán)人用資產(chǎn)抵債,。

曾經(jīng)的改革并不徹底，并不完全符合世行要求
　　法律方面,，由于動產(chǎn)擔(dān)保立法例的不同,，我國相關(guān)規(guī)定散見于《物權(quán)法》《擔(dān)保法》及有關(guān)司法解釋之中，多有失分之處,。我國通過《民法典》,，基本解決了這一問題。而擔(dān)保平臺方面,，我國也嘗試作出改革,。
　　自2019年4月30日始，北京和上海均設(shè)立動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng),，為市場主體提供統(tǒng)一,、便捷、高效的動產(chǎn)抵押登記,、變更,、查詢、注銷等服務(wù),，有助于解決各項動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益登記系統(tǒng)分散,、登記規(guī)則不統(tǒng)一的問題。根據(jù)世界銀行的方法論可推知,，我國應(yīng)當(dāng)建立全國統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保登記平臺,，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的動產(chǎn)擔(dān)保登記,、查詢、撤銷等功能,，這樣才能得分,。例如，在上海,，A與B發(fā)生交易,，B以在廣東的一項動產(chǎn)予以擔(dān)保，A目前無法在上海的平臺上查詢該項動產(chǎn)的權(quán)利狀況,。因而,，如果要得分，必須建立全國統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保平臺,。

《民法典》擴(kuò)大了擔(dān)保合同范圍,，平臺統(tǒng)一了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記
　　已于2021年1月1日生效的《民法典》，擴(kuò)大了擔(dān)保合同的范圍,，明確融資租賃,、保理、所有權(quán)保留等非典型擔(dān)保合同的擔(dān)保功能,，增加規(guī)定擔(dān)保合同,，包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同,，另外還刪除有關(guān)擔(dān)保物權(quán)具體登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定,，從而為建立統(tǒng)一的動產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押登記制度留下空間。
　　可以期待,，建立全國統(tǒng)一的擔(dān)保合同登記平臺之后,，世行營商環(huán)境評估“獲得信貸”的以下問題，將獲得理想的回應(yīng),。
　　【問題一】請注明情景A和情景B中BizBank的擔(dān)保權(quán)益進(jìn)行登記的機(jī)構(gòu)名稱（情景A規(guī)定的是動產(chǎn)抵押,，情景B則規(guī)定了浮動抵押等多種抵押方式）。
　　【問題二】請?zhí)峁﹦赢a(chǎn)擔(dān)保物的主要登記機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站地址和電話號碼,。
　　【問題三】新登記的信息,，多長時間會錄入電子數(shù)據(jù)庫以供檢索？請?zhí)峁┐蟾艜r間（例如,，1個小時之內(nèi),、24小時或3個工作日等）。
　　【問題四】擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)是否有在線系統(tǒng),，以供登記,、修改、更新、取消和查詢擔(dān)保權(quán)益,？
　　【問題五】這是不是一個基于通知的登記機(jī)構(gòu)（即,，不需要提交比如合同副本之類的任何文件，且登記處不會核實交易的合法性）,？由登記者自身對登記材料的真實性與合法性負(fù)責(zé),，登記機(jī)構(gòu)無須查證交易的合法性，有利于提升交易的便捷與效率,，夯實市場主體自身的責(zé)任,。我國的改革，遵循的正是這一方向,。
　　立良法,，謀善治。建平臺,，促發(fā)展,。在全國實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，有助于推動企業(yè)擔(dān)保融資,，優(yōu)化營商環(huán)境,，促進(jìn)金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè),，進(jìn)而提升我國的世行營商環(huán)境全球排名,。

□上海市司法局副局長 法學(xué)教授 羅培新
華東政法大學(xué)博士研究生 盧 穎