發(fā)布時(shí)間:2024-12-20
“先用后付”作為一種新型支付模式,其本質(zhì)是一種消費(fèi)信貸模式,允許消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)無(wú)需立即付款,,而是在確認(rèn)收貨后,,由平臺(tái)通過(guò)用戶綁定的賬戶在付款截止日期自行扣款,,且在一定還款周期內(nèi)為消費(fèi)者免息,。這一模式為消費(fèi)者提供了更大的便利,但在實(shí)際應(yīng)用中,,卻因開通容易關(guān)閉難涉及侵害消費(fèi)者的選擇權(quán),、知情權(quán)等問(wèn)題,亟待加強(qiáng)關(guān)注和治理,。
“先用后付”模式的運(yùn)作方式及優(yōu)勢(shì)
“先用后付”最早在2005年由瑞典移動(dòng)支付服務(wù)商“Klarna”提出,,在近年被國(guó)內(nèi)電商、外賣平臺(tái)廣泛推廣,。
“先用后付”模式的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是增強(qiáng)了消費(fèi)者支付的靈活性與購(gòu)物的便利性,,簡(jiǎn)化了購(gòu)物流程。二是發(fā)揮引流促銷的作用,,增加了消費(fèi)者的購(gòu)買意愿,提高了商品的轉(zhuǎn)化率,,增加平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者的銷售額,。三是適合特定人群,對(duì)于沒(méi)有信用卡或不喜歡信用卡服務(wù)的人群,,可以通過(guò)這一模式,,在不需要信用卡的情況下,享受分期付款或信用額度的便利,。
“先用后付”模式在一定程度上侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)
開通容易:部分平臺(tái)開通“先用后付”功能時(shí)沒(méi)有給予消費(fèi)者充分的提示和告知,。電商平臺(tái)在推廣“先用后付”模式時(shí),往往以一種“別無(wú)選擇”的方式,,將該功能設(shè)置為默認(rèn)支付方式,,但未在顯著位置說(shuō)明具體條款,且其他支付方式的選項(xiàng)不易察覺(jué),,在用戶不知不覺(jué)中開通“先用后付”功能,。雖然看似給出了多個(gè)選項(xiàng),,但實(shí)際上已經(jīng)替用戶作出了選擇。這不僅違背了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán),,還可能給消費(fèi)者帶來(lái)不必要的麻煩和損失,。
更換支付方式難:“無(wú)感消費(fèi)”對(duì)消費(fèi)者造成不良影響。在“先用后付”模式的“助攻”下,,消費(fèi)者原本只是想收藏或放入購(gòu)物車的商品,,卻可能因?yàn)椤笆只敝苯幼優(yōu)橄聠螤顟B(tài),而消費(fèi)者并沒(méi)有感受到支付費(fèi)用的過(guò)程,,直到收到貨物才知道已經(jīng)購(gòu)買了原本未打算購(gòu)買的商品,,想要退貨卻還要再支付退貨運(yùn)費(fèi),甚至可能會(huì)產(chǎn)生違約金和逾期費(fèi)用,,影響個(gè)人信用記錄,。消費(fèi)者在不知情或無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生過(guò)度消費(fèi)的問(wèn)題,導(dǎo)致消費(fèi)者在購(gòu)買商品時(shí)失去了自主選擇權(quán),,變成了被動(dòng)接受的狀態(tài),。
關(guān)閉難:取消功能被平臺(tái)設(shè)置重重門檻。部分平臺(tái)“先用后付”功能的關(guān)閉通道非常隱蔽,,或用“xx月付”等詞語(yǔ)代替“先用后付”,,且必須等待所有通過(guò)“先用后付”方式購(gòu)買的訂單全部收貨或售后結(jié)束后,才能進(jìn)行取消操作,,容易出現(xiàn)反反復(fù)復(fù)關(guān)閉不了的情況,,嚴(yán)重侵害消費(fèi)者的選擇權(quán)。
相關(guān)思考
推動(dòng)行業(yè)組織針對(duì)平臺(tái)告知,、提示發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),。電商平臺(tái)在推廣“先用后付”功能時(shí),應(yīng)確保消費(fèi)者能夠充分了解該功能的運(yùn)作方式,、相關(guān)條款及可能產(chǎn)生的費(fèi)用,。應(yīng)在顯著位置以清晰、易懂的方式展示相關(guān)信息,,避免使用模糊或誤導(dǎo)性的語(yǔ)言,。但目前關(guān)于告知、提示的細(xì)節(jié)要求還不盡明確,,缺乏相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),,應(yīng)積極推動(dòng)行業(yè)組織編制相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),特別是針對(duì)平臺(tái)告知,、提示的區(qū)域位置,、字形字號(hào)、顏色對(duì)比度等方面,,可由頭部電商平臺(tái)參與編制并積極實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),。
監(jiān)管部門可針對(duì)性幫助平臺(tái)簡(jiǎn)化關(guān)閉功能的流程與條件,。監(jiān)管部門可通過(guò)發(fā)布相關(guān)指引的方式針對(duì)性地幫助平臺(tái)在設(shè)置關(guān)閉條件時(shí),充分考慮消費(fèi)者的實(shí)際需求和權(quán)益,。例如,,不將完成所有通過(guò)“先用后付”方式購(gòu)買的訂單作為關(guān)閉的必要條件。對(duì)于已產(chǎn)生的訂單,,平臺(tái)提供合理的解決方案,,允許消費(fèi)者選擇其他支付方式完成支付或提供退貨退款服務(wù)。平臺(tái)可依據(jù)相關(guān)指引簡(jiǎn)化“先用后付”功能的關(guān)閉流程,,避免設(shè)置重重門檻,,提供明確的關(guān)閉通道和操作步驟,確保消費(fèi)者能夠輕松,、快速地完成關(guān)閉操作,。
平臺(tái)應(yīng)優(yōu)化平臺(tái)支付流程與體驗(yàn)。為充分保障消費(fèi)者的合法權(quán)益,,平臺(tái)應(yīng)積極優(yōu)化支付流程,,避免消費(fèi)者在不知情或無(wú)意識(shí)中完成下單。例如,,可以設(shè)置二次確認(rèn)環(huán)節(jié),,要求消費(fèi)者在提交訂單前再次確認(rèn)支付方式及金額。在消費(fèi)者確認(rèn)收貨后,,平臺(tái)應(yīng)及時(shí),、清晰地展示應(yīng)支付金額及支付期限,避免產(chǎn)生逾期費(fèi)用或違約金,。同時(shí),,應(yīng)提供便捷的支付渠道和支付方式,方便消費(fèi)者進(jìn)行支付,。
市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)展研究中心 陳夢(mèng)緣